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每周行業動態(2019.6.24-2019.6.30)

發布時間:2019-07-11  來源:東方網、第一財經、新華社、四川在線

上海:進一步降低企業融資成本融資擔?;鹨幠V?/span>100億元

6月24日,上海市政府新聞辦舉行新聞發布會,上海市常務副市長陳寅介紹2019年本市減輕企業負擔措施的有關情況,上海將進一步降低企業的融資成本,主要從以下方面實施:

一推進逐步擴大融資擔?;鹨幠V?/span>100億元,促進銀擔全面合作,提升融資擔保規模。

二是完善對融資擔保機構的風險補償政策,加大財政扶持力度,提升融資擔保能力。

三是繼續鼓勵政策性融資擔保機構開展業務,降低擔保費率,不收或少收保證金。

寧波打通民企小微融資“堵點”,連出組合拳

民營和小微企業是寧波經濟最重要、最具潛力的部分,全市90.51萬戶的民營市場主體為寧波經濟創造了63%GDP、69%的出口和85%的就業。

去年以來,由于全球經濟不確定因素增多,中國經濟下行壓力加大,部分小微企業融資難、融資貴問題有所加劇。不過,得益于不斷完善的金融政策和支持體系,小微民企獲得的信貸支持力度正在不斷加大,融資成本明顯下降,金融服務覆蓋面逐步拓寬。

6月27日,在銀保監會舉辦的第221場銀行業保險業例行新聞發布會上,寧波銀保監局黨委委員、副局長張亞娟介紹,至5月末,全市小微企業貸款余額6429.18億元,小微企業貸款客戶23.35萬戶。全市25家法人機構普惠型小微企業貸款余額1230.83億元,比年初增長5.72%,普惠型小微企業客戶數貸款客戶14.97萬戶,較年初增加了6600多戶。

由于民營和小微企業在穩增長中的作用至關重要,去年以來,民企小微融資已成為各方關注焦點。626日,國務院常務會議確定,將進一步降低小微企業融資實際利率,開展深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點,部署支持擴大知識產權質押融資和制造業信貸投放,促進創新和實體經濟發展。

七成已建立盡職免責機制

民營和小微企業是供給側結構性改革項下金融資源傾斜配置的重點,但基于現實制約和風險考慮,部分銀行保險機構在向民營和小微企業提供金融服務時主動性不足,成為銀保機構高質量服務民營經濟的第一個堵點。

為了解決基層信貸人員不敢貸不愿貸的懼貸心里,盡職免責概念多次被監管部門在民營、小微企業的政策中提及。

例如,20192月,《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》就對免責進行了再次強調:商業銀行要在20193月底前制定2019年度民營企業服務目標。在內部績效考核機制中提高民營企業融資業務權重。盡快建立健全民營企業貸款盡職免責和容錯糾錯機制,對已盡職但出現風險的項目,可免除相關人員責任。

第一財經記者了解到,寧波銀保監局實施監管外評、機構內疏、分擔補償三位一體聯扶聯控,通過建立有效的激勵約束機制,既為機構套上主動作為的緊箍咒,又施予機構敢于作為的平衡桿。

寧波銀保監局黨委書記、局長蔡興旭表示,該局強化機構內部疏導,推動機構將民營企業金融服務的目標作為專項指標納入績效考核的體系中,為民營企業獲得金融支持留出專項空間,督促機構提高對小微企業不良貸款的容忍度,細化落實盡職免責機制,讓業務一線人員能夠放下包袱,輕裝上陣,積極地作為,為小微民營企業服務。

“目前,七成以上的銀行機構已針對性地建立了小微企業盡職免責機制,累計免責人員1600余人,免責金額達32億元。蔡興旭稱。

不過,西南財經大學金融學院助理教授陳文對第一財經記者表示,大多數小微企業無法提供相關的財務報表、無抵押物等特點,導致小微企業放貸與傳統的風控邏輯有所區別,無法形成標準化、程序化模式,人為判斷的因素比較大,這個過程中比較容易產生較大的道德風險問題,給基層人員放貸決策以及銀行對于小微業務人員的考核都帶來了難度。

一位國有大行普惠金融部相關人員對第一財經表示,在目前的信貸文化下,最好的解決辦法便是用線上取代線下。例如,盡調過程是通過數據模型、放款是通過金融科技,不存在人為判定,從而盡最大程度減少信貸員承擔責任的可能性。

銀稅互動破解擔保難

長久以來,衡量企業、企業家是否靠譜、值不值得放貸,銀行主要通過三表三品:電表,水表,納稅申報表;產品,押品,人品。

但由于小微企業可抵押資產少,銀行要加大信用和保證貸款發放力度,需要獲取對稱的信息,信息不對稱是影響小微企業貸款難的一個問題。

此前,寧波一從事瀝青、重油、化工產品進出口企業,由于缺少抵押物從商業銀行較難獲得貸款,試圖通過第三方擔保的方式申請貸款,然而向多家金融機構尋求幫助都無果。最后,依靠民間借貸、租賃的方式以10%的平均融資成本獲得貸款,因此造成企業的極大財務負擔,加上向上游客戶購買瀝青需全額付款后對方才發貨,部分下游企業支付定金后統一年底清算,導致企業運營壓力較大。

這一問題在寧波地區也得到了解決。多年來,寧波地區金融特色產品和服務不斷涌現,有些甚至作為創新示范案例,復制推廣到全國。

據寧波銀保監局介紹,當地創新輕抵押擔保模式,著力破解擔保難題。通過主動推廣專利權、商標權、排污權等無形資產抵質押貸款以及應收賬款質押融資,減少對房屋、土地等傳統抵押擔保物的過度依賴。同時,加強與政府相關部門的資源聯動,借力政府信用增強企業信用,拓寬破解民營小微企業擔保難問題的路徑。

值得注意的是,寧波打造銀稅互動平臺,將企業納稅信息和納稅信用評價結果運用到貸款審批中,使誠信納稅的企業更便捷、更優惠地獲得貸款。目前,轄內銀行機構依托銀稅互動平臺推出了稅易貸”“云稅貸等具有當地特色的銀稅合作產品,累計幫助近16萬戶納稅信用良好的企業直接或間接獲得授信超過千億元,其中采用信用方式發放的銀稅貸款余額達到38.21億元,貸款戶數達到8877戶,金額在全部銀稅貸款中的占比達到89%。

例如,2019年,上述企業在中國建設銀行寧波市分行就申請了信用貸款云稅貸”170萬元,利率僅5%。

除此之外,另一個難點在于小微民企存在逃廢債現象,銀行成了弱勢群體。蔡興旭表示,寧波地區配合公安、法院等部門深入推進打擊惡意逃廢債的專項活動。“2018年以來,我們排查排摸線索1022起,公安立案的有68起,挽回經濟損失30億元,完善失信名單共享數據庫的前置應用,提升行業性聯防聯控實效。


              西安:調整創業擔保貸款政策小微企業最高可申請300萬元貸款


      新華社西安627日電記者從西安市人社局獲悉,西安近期對創業擔保貸款政策作出調整,貸款范圍擴大、條件放寬,個人和小微企業創業貸款額度分別提高到15萬元和300萬元。

      據介紹,此次政策調整放寬了戶籍限制,政府全額貼息力度加大。具有陜西省戶籍或持有陜西省居住證的非陜西省戶籍且在法定勞動年齡內的創業人員,均可申請創業擔保貸款。對個人擔保貸款,政府按2年給予全額貼息。對于還款積極、帶動就業能力強、創業項目好的借款個人和小微企業,還款后可繼續提供創業擔保貸款政策支持,但累計次數不得超過3次。

      經過調整,在西安,個人創業擔保貸款最高額度由此前的10萬元提高到15萬元,小微企業申請貸款最高額度,由原來的200萬元提高至300萬元。

四川:又有兩家融資擔保公司被注銷經營許可證

       6月24日,記者從四川省地方金融監督管理局獲悉,根據公司申請,按照《中華人民共和國行政許可法》《融資擔保公司監督管理條例》《融資擔保業務經營許可證管理辦法》《融資擔保公司退出工作指引》等相關規定,該局決定依法注銷四川省國信融資擔保有限公司(許可證編號:川A110184)、羅江縣金誠互助式融資擔保有限責任公司(許可證編號:川A110225)的《融資性擔保機構經營許可證》。

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